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人身險產品監管“高壓”持續

2019-09-24 16:59       來源:信息時報  | 大東

近日,銀保監會官網進行了人身險產品問題的通報,23家公司“上榜”,涉及的問題主要包括部分公司產品備案后無銷量,以及產品材料報送問題、產品設計問題、費率厘定及精算假設問題,以及條款表述等產品備案問題。據了解,這是銀保監會今年以來針對人身險產品問題的第三次通報。

部分產品備案后無銷量

據了解,近期,銀保監會依托中國保險業保單登記管理信息平臺數據,對備案產品實際銷售情況進行了統計分析。本次統計范圍為2017年各公司備案產品截至2018年底的銷售情況。

從統計結果來看,部分公司相當數量的產品備案后并未銷售,或者銷量極低。其中,中信保誠、大家人壽、天安人壽、渤海人壽、太平人壽、平安健康和上海人壽等7家公司銷量為零產品數量超過10個,平安健康、匯豐人壽、中信保誠、大家人壽、渤海人壽和泰康養老等6家公司銷量為零產品數量占比超過備案產品數量的30%。

銀保監會指出,產品銷量為零,不論是保險公司主動調整產品計劃,或者是消費者不認可所導致的,均表明公司產品策略不清晰,產品管理存在漏洞,產品開發效能低下,同時也是對監管資源的浪費。

產品備案過程中現四大問題

銀保監會指出,在產品備案過程中,還發現存在產品材料報送問題、產品設計問題、費率厘定及精算架設問題,以及條款表述等四大問題。具體而言,在產品材料報送方面,銀保監會發現部分險企存在漏報、少報材料,報送材料內容出現錯誤,以及報送方式不規范的問題。如中美聯泰大都會某醫療保險,變更備案報送材料清單表中所列舉的變更后的相關材料列表與實際提交材料種類不一致。

產品設計方面,有部分險企產品存在責任設計與產品定義不符、產品保障功能弱化、免責約定不符合常理等問題。如國泰人壽某定期壽險,保險責任中包含了生命終末期保險金提前給付責任,與定期壽險定義不符;人保健康某護理保險,該產品僅包含因意外導致的護理責任。產品費率厘定及精算架設方面,部分險企報送的產品存在退保假設不合理、健康服務費用占比超過監管規定、現金價值計算不合理、費率浮動范圍不明確等問題。如華夏人壽某醫療保險,部分年齡段健康管理服務成本超過保費10%,與監管規定要求不符。

此外,還有部分產品條款表述存在問題。如德華安顧某疾病保險,免責條款關于投保人對被保險人的故意傷害情形下退還保單現金價值的對象約定不符合《保險法》要求。


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